+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
Главная
покупка
Риски в малом бизнесе

Риски в малом бизнесе

Как говорится в исследовании международного финансового концерна Allianz "Барометр рисков Allianz ", сложная геополитическая ситуация в ряде стран мира, природные изменения, а также политические проблемы ведут к тому, что большинство мировых компаний готовятся к росту количества рисков для бизнеса в текущем году. Не обошла стороной эта тенденция и российские компании. В число наиболее сильных рисков большинства развитых стран входят "киберинциденты". Представленные риски вполне объективны и отвечают сегодняшнему положению дел, полагает профессор Финансового университета при правительстве РФ Иван Соловьев. Действительно опасность спонтанно возникающих негативных событий техногенного характера существует, но с моей точки зрения не стоит переоценивать риски реализации таких сценариев. Гораздо важнее положительная динамика предсказуемость цен на нефтяные ресурсы, от которых пока все ещё продолжает зависеть слишком много факторов в экономической и финансовой стабильности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Истории партнерства в бизнесе. Риски бизнеса с друзьями. Как договориться с партнером.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Татищева, кандидат юридических наук, доцент. В статье рассматриваются риски, с которыми сталкиваются представители малого бизнеса в России при обращении в банк за предоставлением кредита. Также рассматриваются проблемы критериев оценки банками потенциального заемщика.

Ключевые слова: ресурсная база, процентная ставка, приоритетная деятельность, принципы оформления кредитов, комбинированный залог, кредитная история.

Kostygov Sergey O. In article risks which representatives of small business in Russia to the appeal to bank behind granting the credit face are considered. Also problems criterion of an assessment are considered by banks of the potential borrower. Key words: resource base, interest rate, priority activities, design principles loans, combined collateral, credit history.

С каждым годом активность банков, средних и малых, внедряющихся на рынок кредитования больших, а главное - малых предприятий, растет. Эта сфера является многообещающей и очень выгодной, поэтому и не удивительно, что банки все больше предпочитают поддерживать начинающие и малые предприятия. Однако здесь много нерешенных проблем. Ресурсная база очень слабая, а методика, которая способна оценить риски, возникающие при оформлении кредитов представителям малого бизнеса, отработана еще недостаточно.

С проблемами слабой ресурсной базы и методики оценки рисков можно справиться, но для этого необходимо получить поддержку от государства на всех уровнях. Но и здесь потенциал не очень большой. И в этом ничего удивительного нет, так как процентные ставки, предлагаемые российскими банками, намного выше ставок западных банков, поэтому риск работы с российскими заемщиками окупается с лихвой.

Из приведенных цифр видно, что в частных российских банках процентная ставка по рублевым депозитам в среднем на 2,5 процентного пункта выше, чем в государственных, и на 1,5 процентного пункта выше, чем у иностранных. Процентная ставка по валютным вкладам в долларах и евро в частных российских банках почти на 2 процентных пункта выше, чем в государственных и иностранных банках. Коммерческие банки, как правило, выбирают следующую тактику поведения: они повышают проценты по кредиту и тем самым оберегают себя от неизбежно возникающих неприятностей, скажем, когда кредит заемщиком не выплачивается.

Следовательно, для лучшего развития кредитной деятельности в области малого бизнеса данный процент риска необходимо снизить. Но что для этого необходимо сделать?

Так, при участии фондов поддержки малого бизнеса и их резервов для выплаты части процентов по кредиту существующая в данный момент высокая процентная ставка могла быть снижена до средней ставки и даже быть еще ниже. Но это никак не предусмотрено ни в региональном, ни в федеральном бюджете.

Несмотря на то, что некоторые субъекты Российской Федерации уже имели опыт сотрудничества с банками. Отметим, что помощь в последнее время оказывается только тем предпринимателям, которые ведут приоритетную для данного региона деятельность, включая деятельность, которая направлена на социальное развитие региона.

Хотя государственные региональные органы уже поняли, что развитие малых предприятий сокращает безработицу и в бюджет поступают дополнительные отчисления. Свою заинтересованность в поддержке малого бизнеса высказал и Центральный банк Российской Федерации. Помощь эта активно разрабатывается, и она уже занесена в список приоритетных направлений деятельности Банка России. Банкам, кредитующим подобные направления, выдаются рекомендации. У них много общего, но есть и различия.

Например, при оценке банковским учреждением финансового положения потенциального заемщика важное место занимает рассмотрение предоставленной клиентом отчетности, которая корректируется с реальным положением дел у клиента. Вот какие факторы должны быть учтены в первую очередь. Приведем только некоторые из них:. N ФЗ "О кредитных историях", которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа кредита и хранится в бюро кредитных историй.

Его отличительная особенность заключается в том, что обеспечением по кредиту является комбинированный залог, сочетающий в себе разные виды залога - недвижимость, товары в обороте, оборудование, автомобили и прочее. Названный залог особенно удобен, если заемщик не имеет крупных материальных ценностей таких как недвижимость и земельный участок или сумма кредита значительно меньше стоимости закладываемого имущества. Даже если имеются крупные материальные ценности, но есть альтернативные варианты залога, то этот кредит - самый лучший выход из ситуации, когда требуется срочное денежное вливание.

Заемщик может сам выбрать, что именно он сможет заложить. При положительном решении о предоставлении кредита заемщику все формальности улаживаются в максимально короткий срок. После того как кредит будет выдан клиенту, банк обязан отслеживать финансовое состояние заемщика. Кроме вышеперечисленных принципов, существуют и другие, которые определяются при работе с клиентом в индивидуальном порядке.

К примеру, некоторыми банками рассматривается только тот залог, который представлен имуществом или поручительством. Другим банкам важно наличие у клиента благонадежной кредитной истории, а третьи вообще кредитуют исключительно по оборотам. В любом случае наличие хорошей кредитной истории очень важно для банка, так как ситуация со стабильностью среди предприятий в каждом регионе совершенно разная.

Часто большой объем сведений может дать "путешествие" заемщика из банка в банк в поисках лучших условий кредитования. Если у заемщика кредитная история отсутствует, ее необходимо создавать с нуля. Для этого банк выдает заемщику на маленький срок небольшую сумму в качестве кредита для бизнеса. Если сотрудничество оказывается успешным, сумма со временем увеличивается.

А в случае получения предприятием от банка каких-либо льгот и привилегий сотрудничество малого предприятия и банка продолжается довольно долгое время. Возвращение кредитных средств заемщиком зависит, как правило, от того, как правильно сможет заемщик распорядиться предоставленной ему возможностью и средствами. Следует отметить, что предприниматель сталкивается с большим количеством трудностей, у которых много причин, среди них может быть: отсутствие должного опыта и новых технологий, которые еще себя на рынке не зарекомендовали.

За границей сегодня существует такая замечательная, на наш взгляд, практика, когда банк-кредитор и предприятие-заемщик тесно сотрудничают и банк помогает предпринимателю в начинающемся деле. Такие наработки понемногу приходят и к нам.

Здесь необходимо понять главное - помогая предпринимателю в его бизнесе, банк получает некоторую гарантию, что кредитные средства вернутся и принесут с собой дивиденды. Отдельно можно рассказать о схеме работы банковских учреждений в Бельгии.

Здесь специалисты банка следят за делами предпринимателя. И при необходимости они всегда помогут выбраться из трудной ситуации, а также будут сопровождать заемщика весь срок кредитования. В случае назревания кризиса руководство предприятия получает от банка некоторые рекомендации, направленные на урегулирование своей деятельности. И дело тут не в благотворительности, а в благополучии заемщика, которое гарантирует благосостояние самому банку.

Взаимодействие между предпринимателями и банками в нашей стране практически не развито и находится на стадии становления. Чтобы немного ускорить данный процесс, Банком России была подготовлена Инструкция "О порядке формирования и использования резервов на возможные потери по кредитным требованиям" для помощи банкам в процессе оценки финансового положения заемщика и снижения процента риска.

При подаче заемщиком заявки на получение кредита банк обязательно определяет надежность финансового состояния потенциального заемщика-предпринимателя. Здесь в обязательный расчет принимаются ликвидность и активность предприятия, информация о денежных потоках, условиях труда, созданных на данном предприятии, и многое другое.

Также Банком России предложено создание резервов, которых насчитывается четыре вида:. Для определения вида резерва кредитным учреждением проводится всесторонняя оценка финансового положения заемщика. Последние рекомендации Банка России, данные малым предприятиям, предполагают, что малым предприятиям, которые обладают хорошей кредитной историей и стабильной работой, но не имеют высоколиквидный залог, будет значительно легче получить кредит.

Это стало возможным благодаря отмене учета уровня их обеспеченности. С учетом всех данных особенностей используется рекомендованная и названная выше Инструкция Банка России, которая теперь позволяет банкам страны самостоятельно определять размер резерва, предназначенного для портфеля однородных требований.

Размер резерва может быть определен только после того, как банком будет проведено полное исследование деятельности предприятия и когда станет окончательно ясно по поводу размера резерва, необходимого для покрытия в случае неуплаты кредита расходов. Вышегородцев М. Достаточно одной бумажки. Журкина Н. Ибадова Л. Киевский В.

Кредитование малого бизнеса: отсутствие желания или возможности? Косякова Т. Марданов Р. Рафиков Р. Санникова Л. Новосибирск, ул. Демьяна Бедного, д. Экономическая безопасность Коммерческая безопасность Налоговая безопасность. Risks of small business crediting in the Russian Federation S. Богданова С. Бурангулов Я. Бухвальд Е.

Главные риски российского бизнеса

Финансовая деятельность малого предприятия во всех ее формах сопряжена с многочисленными рисками, степень влияния которых на результаты этой деятельности существенно возрастает с переходом к рыночной экономике. Менеджмент риска — одна из важнейших областей современного управления, связанная со специфической деятельностью менеджеров в условиях неопределенности, сложного выбора вариантов управленческих действий. Риск-менеджмент — понятие очень широкое, охватывающее самые различные проблемы, связанные практически со всеми направлениями и аспектами управления.

Learn More. Gartner признает Symantec ведущей компанией по уровню исполнения и перспективности на Endpoint Protection Platforms Magic Quadrant

Риск — это такой же важный компонент предпринимательства, как реклама , аренда. Как бы точно ни рассчитывал бизнесмен изменения рыночной среды, невозможно верно предугадать то, что случится. Одна из первостепенных задач — максимальное сохранение организации от воздействия внешних экономических факторов. Для минимизации рисков любой деятельности необходимо диверсифицировать инвестиции , подробнее читайте в нашей статье. Предприниматель должен предугадывать негативные изменения и находить пути их преодоления.

Посчитать риски малого бизнеса

Специальность Работы выполнена на кафедре управления рисками и страхования экономического факультета Московского государственного университете имени М. Защита состоится 1 октября г. Ломоносова по адресу: , Москва, Ленинские горы, 1, стр. Объявление о защите и автореферат размещены 9 июля г. Ломоносова по адресу: istina. Актуальность темы исследования.

Риски бизнеса по ранжиру

Малый и средний бизнес часто сталкиваясь с рисками и ищет новые инструменты защиты, оптимизации управления ими и рационализации затрат на страховую защиту. В преддверии проводимой 24 мая г. Но, увы, мы не часто это осознаем. Иногда упрощаем риски и не замечаем их, пока они не случились, иногда понимаем, что риск есть, но выбираем совсем не те инструменты и методы работы с рисками.

Продолжая пользоваться сайтом, вы подтверждаете, что были проинформированы об использовании файлов cookies сайтом НИУ ВШЭ и согласны с нашими правилами обработки персональных данных. Вы можете отключить файлы cookies в настройках Вашего браузера.

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 1 февраля , печатный экземпляр отправим 5 февраля. Автор : Набугорнова Виктория Николаевна. Дата публикации :

Факторы и особенности рисков малого предпринимательства в производственной сфере

При кредитовании малого бизнеса страховые компании готовы страховать имущество и жизнь, но не финансовые риски. Ежегодный спрос малых предприятий России на кредитные ресурсы оценивается специалистами в 25—30 млрд долларов. Разделить свои риски кредиторы хотят со страховщиками — и последние показывают большую готовность к конструктивному диалогу.

Татищева, кандидат юридических наук, доцент. В статье рассматриваются риски, с которыми сталкиваются представители малого бизнеса в России при обращении в банк за предоставлением кредита. Также рассматриваются проблемы критериев оценки банками потенциального заемщика. Ключевые слова: ресурсная база, процентная ставка, приоритетная деятельность, принципы оформления кредитов, комбинированный залог, кредитная история. Kostygov Sergey O.

Какие риски малого бизнеса бывают

Все разновидности рисков тесно связаны между собой, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие риски малого бизнеса бывают, от чего они зависят и на что влияют. Риск — это возможное возникновение критической ситуации для предприятия или иного вида деятельности. Они в принципе классифицируются по следующим важным показателям:. Риски по времени возникновения подразделяются на постоянные и временные. Постоянный — проявляется на всём периоде функционирования и напрямую связан с воздействием постоянных факторов. Временный — появляется на определенных этапах процесса производства.

Защищаться от рисков глобально невозмож- но. Риски можно только переформатировать, за- менить одни другими. Приходится обменивать-.

Научный руководитель: Кожухина К. Малый бизнес за последние годы экономических реформ стал важнейшим сектором народного хозяйства, который оказывает значительное влияние на социально-экономическую ситуацию современной России. Именно в этом секторе экономики создаются новые рабочие места.

Вы точно человек?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Елизавета Марковская. Due Diligence — это финансово-экономическая, техническая и правовая экспертиза риска осуществления сделки по покупке бизнеса.

Финансовые, производственные и другие риски предприятия

Стратегия развития бизнеса продумывается еще на этапе планирования и совершенствуется по мере взросления предприятия. Важными пунктами в этой области становятся — бюджетирование, состав компании, направление деятельности, PR и реклама, существенным аспектом остаются риски, с которыми организация может столкнуться в рабочем процессе. Современный мир полон перемен, ежедневные изменения во вкусах потребителей обязывают предпринимателей подстраиваться под реалии настоящей жизни. Развитие бизнеса предполагает постоянный поиск рисков, и планирование действий на случай их возникновения.

Какую онлайн-кассу выбрать для интернет-магазина. Не все онлайн-кассы одинаково полезны для интернет-магазина.

Специальность Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий, механики и оптики. Садовая, д. Актуальность темы исследования.

The Symantec Enterprise Security business is now part of Broadcom

Стратегия развития бизнеса продумывается еще на этапе планирования и совершенствуется по мере взросления предприятия. Важными пунктами в этой области становятся — бюджетирование, состав компании, направление деятельности, PR и реклама, существенным аспектом остаются риски, с которыми организация может столкнуться в рабочем процессе. Современный мир полон перемен, ежедневные изменения во вкусах потребителей обязывают предпринимателей подстраиваться под реалии настоящей жизни. Развитие бизнеса предполагает постоянный поиск рисков, и планирование действий на случай их возникновения. Риски способны быстро разрушить создаваемый годами имидж компании, а также деловую репутацию её руководства. Прогнозирование вероятных рисков — это достаточно тонкий вопрос.

Чечеткина, старший преподаватель кафедры социологии и социальных технологий Московского государственного университета пищевых производств. В современных условиях осуществление предпринимательской деятельности сопряжено с большим количеством разнообразных рисков. Высокая степень риска вытекает из самой природы предпринимательства, которая определяется прежде всего инновационным компонентом. Предпринимательская деятельность относится к специфическому виду социального поведения, которое реализуется в системе рыночной неопределенности и риска.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Генриетта

    В этом что-то есть и мне кажется это отличная идея. Полностью с Вами соглашусь.