+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
Главная
покупка
Потребительский кредит введение актуальность

Потребительский кредит введение актуальность

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 1 февраля , печатный экземпляр отправим 5 февраля. Автор : Голозубова Наталья Владимировна. Дата публикации : Статья просмотрена: раза.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Афера "Потребительский кредит" (Часть 1) (Виктория Момотова) - 19.01.2019

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Содержание

Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги. Кредитный департамент. Управление банком. Внутренний контроль. Операционный департамент. Юридическая работа. Методический журнал Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. Выходит один раз в два месяца. Объем 96 с. Формат А4. Издается с г. Актуальность потребительского кредитования Актуальность потребительского кредитования в частности, автокредитования, ипотечного кредитования для банков сегодня очевидна.

Более того, многие небанковские структуры магазины начали оказывать эту чисто банковскую услугу своим клиентам. Опыт РС на практике доказывал, что это очень сложное, но эффективное и перспективное направление банковского бизнеса в России.

На тот момент программа массового потребительского кредитования развивалась банком уже четвертый год. Организация широкой расчетной сети путем привлечения многофилиальных банков-партнеров, скорость оформления кредита, скоринговые технологии оценки кредитоспособности заемщика, умение банка грамотно просчитывать экономику бизнеса, когда речь идет о процентных ставках по выданным кредитам, — вот только некоторые проблемы, которые мы затрагивали.

И еще что интересно — большинство российских банков, несмотря на очевидный успех данной программы, очень скептически относились к самой идее массового потребительского кредита без залога в России. Банковское сообщество, как будто оправдывая свое бездействие, предпочитало муссировать слухи о якобы большом проценте невозврата у РС по кредитам и скором крахе амбициозной программы. Но крах все не наступал, процент невозврата, судя по всему, был в пределах расчетного, заложенного в проект изначально, программа устойчиво приносила прибыль, и настроение в банковском сообществе стало меняться.

Слухи исчезли, зато возникло общее твердое мнение, что проценты по кредитам у РС завышенные, просто грабительские, что РС обманывает потребителя, называя процентную ставку от суммы покупки, а не как принято в банковской сфере в процентах годовых. В ответ РС резонно отвечал, что проценты годовых — это понятно только банковским работникам, а покупателю важно точно знать, сколько он переплатит банку от суммы покупки.

Наконец нервы у российских банков не выдержали, и один за другим они стали запускать самостоятельные программы массового потребительского кредитования, признав тем самым стратегическую правоту РС. Теперь настало время, когда идея массового потребительского кредитования в качестве одного из эффективных направлений розницы прочно овладела умами банкиров как потенциальный источник хороших прибылей. Как-то вдруг оказалось, что мошенников, норовящих обобрать банк и оставить его с носом, среди наших граждан не так уж и много.

Напротив, большинство российских граждан, берущих мелкий кредит, предпочитают его отдать, то есть честны, и вот на этой самой честности граждан, оказывается, можно делать неплохой и тоже честный бизнес. А мошенников можно достаточно эффективно отсеивать на стадии принятия решения о выдаче кредита, используя различного рода экспертные системы, основанные, например, на скоринговых технологиях или просто аналитических разработках самих банков. Невозврат, конечно, будет, никуда от него не денешься, но в пределах допустимого.

В последние год-два появилась у банков и новая забота — конкуренты на рынке потребительского кредитования из небанковской, а именно торговой сферы.

Фактически сегодня уже многие крупные торговые сети занимаются потребительским кредитованием своих покупателей, хотя юридически вроде бы заниматься этим не имеют права, поскольку это банковская операция. Такое положение дел вызывает у банков законное чувство протеста: небанковские организации выполняют чисто банковские операции безо всякого надзора со стороны регулирующих органов. Как быть в этой ситуации? Запретить эту ставшую уже широкой практику вряд ли возможно, да и нецелесообразно.

Похоже, банки, поднимая данный вопрос и обсуждая его, скорее рассчитывают, с одной стороны, на смягчение надзора для себя со стороны Центробанка в данной сфере, а с другой — на появление новых эффективных форм обоюдовыгодного сотрудничества банков и магазинов в сфере потребительского кредитования. По теме потребительского кредитования и автокредитования как его разновидности сейчас стали проводиться различного рода мероприятия — конференции, семинары, практикумы, а наше заботливое правительство даже намерено разработать специальный законопроект о потребительском кредитовании, чтобы защитить добросовестных потребителей от недобросовестных банков, и наоборот.

Банк России: потребительское кредитование — наиболее сложный сегмент рынка Прибывший на Конгресс прямо с совещания в Правительстве РФ первый заместитель председателя Банка России А. Козлов в первую очередь отметил, что в практических вопросах ведения такого бизнеса, как потребительское кредитование, присутствующие в зале представители коммерческих банков наверняка разбираются лучше, чем он. А вот рассказать о решениях, принимаемых в данном направлении на уровне Банка России или Правительства РФ, о своем видении проблематики потребительского кредитования — это в его компетенции.

И далее г-н Козлов рассказал участникам Конгресса, что на совещании в Правительстве РФ обсуждалась новая редакция Стратегии развития банковского сектора российской экономики. В проекте документа, в числе прочего, речь идет и о необходимости развития следующих трех сегментов банковского рынка: — кредитование малого бизнеса; — потребительское кредитование; — ипотечное кредитование.

Среди перечисленных сегментов, по мнению первого зампреда Банка России, рынок потребительского кредитования последние два-три года демонстрирует поразительные темпы роста. Однако именно этот сегмент рынка технологически наиболее сложен. Получать доход можно лишь при большом количестве мелких кредитов. При этом правильная оценка кредитоспособности заемщика на этапе принятия решения о выдаче кредита банком — главная составляющая успеха в этом бизнесе. По оценке А. Козлова, время, оставшееся для выхода банков на этот рынок, чтобы закрепиться на нем, — максимум три года.

Что же делает Банк России, чтобы облегчить банкам ведение бизнеса в данной области? В ней будет заложен новый, так называемый портфельный способ формирования резервов, упрощен порядок списания мелких кредитов.

Рынок потребительских кредитов — великолепная ниша для развития кредитных бюро, особо отметил первый заместитель председателя ЦБ РФ. Если в случае корпоративных клиентов банки не хотят делиться информацией о заемщиках, отчасти опасаясь, что другие банки могут переманить крупного клиента, то в случае массового потребительского кредитования уход клиентов — физических лиц, безусловно, менее вероятен и, во всяком случае, не так болезнен.

Зато выгода от существования центральной базы данных или нескольких крупных баз данных с кредитными историями потенциальных заемщиков, в которой банки могли бы проверять информацию о кредитной благонадежности потребителей, понятна всем. При этом затраты на создание кредитных бюро будут немалые, и вряд ли система кредитных бюро заработает в России через год, по мнению А. Козлова, — через 2—3 года, не раньше. В данный момент проект закона о кредитных бюро, подготовленный МЭРТом, находится в Центральном банке.

Данный законопроект предусматривает создание как федерального кредитного бюро КБ , так и системы небольших коммерческих КБ, созданных самими банками. Что касается вопроса, кому вести федеральное кредитное бюро, то, как заметил представитель Центробанка, Банк России не рвется возглавлять эту структуру, но если в этом возникнет необходимость и если этого захочет банковское сообщество, то ЦБ РФ возьмет на себя эту функцию.

Оценивая перспективы развития рынка потребительского кредитования, г-н Козлов отметил, что данный рынок должен со временем перетечь в рынок кредитных карт, причем это может произойти довольно быстро. В ходе выступления г-н Козлов получил несколько записок с вопросами. Первый из них был связан с недобросовестной конкуренцией на рынке потребительского кредитования. Сейчас, когда отсутствуют единые правила игры на этом рынке, некоторые банки ведут себя некорректно.

Дело в том, что помимо собственно процентной ставки по кредиту, которая рекламируется как самая низкая на рынке, эти банки вводят различного рода дополнительные сборы например, некую комиссию за выдачу кредита. Фактически эти дополнительные сборы делают кредит существенно дороже, чем предложения конкурентов, но клиент узнает о них постфактум, когда решение о покупке в кредит им уже принято. Планирует ли Центральный банк предпринять какие-нибудь меры для борьбы с этим явлением?

В ответ первый заместитель председателя Банка России отметил, что такого рода нарушения типичны для любой массовой услуги, не только банковской. Для борьбы с ними есть два способа. Первый — развивать конкуренцию, второй — действовать через общества по защите прав потребителей.

Но есть еще одна возможность — например в рамках АРБ принять некие единые для всех членов Ассоциации правила раскрытия информации на рынке, то есть некий корпоративный кодекс, который надлежит соблюдать, как правила хорошего тона.

В административном порядке Банк России ничего делать не будет, это не его задача. Второй вопрос касался новой редакции Стратегии развития банковского сектора: чем она будет отличаться от прежней? Главное отличие — изменено целеполагание развития.

Цель номер один — создание условий для успешного развития банковского бизнеса, а укрепление банковского надзора — это вторая цель. И третий вопрос был связан с Законом о страховании вкладов и участием банков в системе страхования. Сколько банков подали ходатайство на участие в системе страхования? Начались ли проверки этих банков со стороны ЦБ РФ? Как следовало из ответа А. Козлова, к рассмотрению ходатайств Банк России еще не приступил.

Возможные сроки начала рассмотрения первых ходатайств — конец мая или начало июня года. Райффайзенбанк Австрия: ценный опыт ипотечного кредитования частных клиентов и автокредитования А. Один из вариантов решения этих насущных банковских задач — модель работы на рынке потребительского кредитования банка Raiffeisen Wohn Bausparen Словакия. Предположим, цель клиента — получить в банке кредит на строительство в размере словацких крон.

Прежде чем клиент получит кредит, он в течение нескольких лет делает отчисления на свой депозит в банке, с тем чтобы, во-первых, накопить некую первоначальную сумму около половины от общей суммы кредита с учетом премии государства и процентов на депозит , во-вторых, чтобы убедить банк в своем умении соблюдать платежную дисциплину.

Итак, структура формирования суммы кредита в словацких кронах : — ежегодное отчисление клиента на свой депозит в банке — 18 ; — ежегодная премия государства — ; — проценты, начисляемые банком на депозит клиента.

Он привел несколько цифр, поясняющих общее положение дел на российском рынке продаж автомобилей по итогам года см. Очевидно, что сотрудничество банка и автодилера на рынке автокредитования является взаимовыгодным. Для банка это означает развитие своего кредитного портфеля, его диверсификацию и, конечно, привлечение новых клиентов, которым в перспективе можно предлагать и другие банковские продукты. Для автодилера эффективное сотрудничество с банком имеет, собственно говоря, тот же результат — привлечение новых клиентов, что ведет к росту продаж автомобилей.

Из опыта автокредитования Райффайзенбанком следует, что у этого бизнеса при его постановке в банке важно учитывать следующие аспекты: клиент банка — автодилер должен научиться использовать кредитные продукты банка; банк должен объяснить автодилеру, что не каждый клиент вправе рассчитывать на получение кредита; дилер фактически работает в качестве агента банка по привлечению новых клиентов; у дилера свой интерес по раскрутке бренда, увеличению продаж; банку необходимо создать репутацию надежного, долговременного партнера, разработать кредитные продукты и методы оценки кредитоспособности потенциальных клиентов.

В заключение г-н Таррид обрисовал перспективы развития бизнеса автокредитования в России: — у дилеров возникнет необходимость строить долговременные отношения с банками как еще один шаг вперед — создание ассоциаций брендов банка и ряда автодилеров ; — усилится конкуренция среди банков за привлечение автодилеров, в связи с чем будет возрастать качество банковских услуг; — инновации позволят банкам наиболее адекватно отвечать потребностям рынка; — банки будут строить долговременные отношения не только с дилерами, но и с самими производителями.

Минфин: Правительство РФ готовит законы Многие действующие схемы автокредитования подразумевают оформление покупаемого автомобиля в залог по кредиту, выданному на его покупку. Но проблема в том, что сейчас в России не существует достаточной правовой базы для оформления движимого имущества в качестве залога по кредиту. Так что при желании любой заемщик-автовладелец может создать банку большие проблемы с обращением взыскания на залог в случае непогашения кредита.

Луков, и. После принятия данного закона будет создано единое бюро регистрации залога движимого имущества, что снимет с повестки дня проблему с обращением взыскания на залог. Проявив трогательную заботу о потребителях что похвально , Правительство РФ не забыло и о банках — в новом законе планируется предусмотреть меры по их защите от недобросовестных заемщиков, в частности: — ответственность заемщика перед банком в случае нарушения им условий договора; — нормы, регулирующие целевое использование кредита.

По оценкам г-на Лукова, законопроект по потребительскому кредитованию будет подготовлен в году и в начале года внесен в Государственную Думу.

Сложно оценивать общий объем работы Правительства РФ и его приоритеты в части подготовки законопроектов, но поневоле отмечаешь, что в данном случае — с законом о потребительском кредитовании — наше Правительство, видимо, решило не слишком спешить, и принят он, скорее всего, будет тогда, когда бум на этом рынке уже пройдет.

Хорошо это или плохо для рынка — сказать сложно. С одной стороны, как мы видели из вопросов А. Козлову и не только ему , банки не против, чтобы кто-нибудь из регуляторов уже сейчас принял меры по борьбе с недобросовестной рекламой на рынке потребительского кредитования.

Особенности потребительского кредитования в банке

Кредитная деятельность банков Российской Федерации в настоящее время находится на стадии активного развития, что в значительной мере благоприятно влияет на экономику России. Эффективность экономики многих развитых стран построена на кредитной основе. На современном этапе развития национальной экономики предприятия нуждаются в привлечении доступных и долгосрочных средств для нормального функционирования. Кредитные операции являются основной статьей доходов для всех российских коммерческих банков. Кредиты и ссуды являются сравнительно новой услугой для населения нашей страны.

Кредиты…как часто в последнее время мы слышим это слово. И всем известно, что существует много видов кредитов: инвестиционный кредит, кредит оборотного капитала, потребительский кредит.

Контактная информация главного офиса г. Москва, пр. Mира, 1О6, Oфиc 4I9, Схема проезда. Внимание: стоимость готовых дипломных работ составляет 2. В период сессии цена диплома может быть изменена.

Вы точно человек?

Проблема развития и совершенствования потребительского кредитования представляется в настоящее время чрезвычайно актуальной, поскольку банки как субъекты, имеющие исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществлять иные банковские операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах. Однако помимо потребительского кредитования, немаловажное значение имеет и подъем благосостояния физических лиц, для чего может быть использовано заключение договоров потребительского кредитования. Решение данного вопроса имеет не только теоретическое, но и большое практическое значение для социально-экономического развития Российской Федерации. За последнее время были предприняты попытки реализации различных национальных программ, направленных на предоставление потребительских кредитов населению на выгодных условиях в целях повышения уровня их благосостояния. Тем не менее, в настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Объектом исследования в курсовой работе выступает потребительское кредитование. Предмет исследования — становление и современное состояние рынка потребительского кредитования в России. Цель курсовой работы — выявить проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в России.

Актуальность потребительского кредитования

Глава 1 Экономическая сущность потребительского кредита……………….. Глава 2 Особенности системы потребительского кредитования в России……………………………………………………………….. Глава 3 Тенденции развития потребительского кредитования в России………………………………………………………………… Список литературы………………………………………

Актуальность работы основана на том, что проводимая в нашей стране экономическая реформа выдвинула перед банковской системой новые задачи в развитии банковского дела. Наблюдается рост объемов предоставленных кредитов населению, велико количество предложений банковских продуктов на рынке потребительского кредита, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и делает кредиты более доступными широкому кругу частных лиц.

Клиентам Подписным агентствам Авторам Помощь. Бухучет и налоги. Кредитный департамент. Управление банком.

Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны

Актуальность потребительского кредитования в частности, автокредитования, ипотечного кредитования для банков сегодня очевидна. Более того, многие небанковские структуры магазины начали оказывать эту чисто банковскую услугу своим клиентам. Методический журнал "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке".

Такой важный сегмент розничного банковского рынка, как кредитование физических лиц, показывает в настоящее время хорошие темпы роста. Такой положительной динамики не наблюдалось с года. Корпоративное кредитование при этом по-прежнему отстает от розничного сегмента. Локомотивом и основным драйвером роста розничного кредитования эксперты называют ипотеку. Сегмент розничного кредитования демонстрирует существенные темпы роста второй год подряд.

Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны

Заключение Рефераты doc 26 Кб. Типовое соглашение о сотрудничестве между Минпромторгом Типовые договоры pdf Кб. Тема 5 Типовые договоры doc Кб. Сервис публикации документов Как работает сервис. Вход Чужой компьютер Забыли?

Актуальность потребительского кредитования (в частности, Что же делает Банк России, чтобы облегчить банкам ведение бизнеса в данной области.

Сущность, роль и формы потребительского кредитования. Западный опыт использования потребительского кредита. Совершенствование выдачи потребительского кредита в коммерческом банке. Совершенствование законодательства о потребительском кредитовании.

Научно - исследовательская работа: «Кредиты в жизни современного человека»

Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования — пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования — повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.

Аналитика и комментарии

Заведующий кафедрой финансов. Глава 1. Основы потребительского кредитования в России. Потребительское кредитование.

С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения в потребительском кредитовании. Кроме того, снижается максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика.

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение. Сравнительный анализ двух популярных кредитов среди населения. В недавние е годы мало кто из населения знал, что такое кредит и совсем единицы пользовались этим финансовым инструментом. Кредитами пользовались в основном организации, колхозы и совхозы.

Я был там, внизу. Резервное питание подает слишком мало фреона. - Спасибо за подсказку, - сказал Стратмор.  - У ТРАНСТЕКСТА есть автоматический выключатель. В случае перегрева он выключится без чьей-либо помощи. - Вы сумасшедший, - с презрением в голосе ответил Хейл.  - Мне наплевать, даже если ваш ТРАНСТЕКСТ взлетит на воздух.

Ролдан слышал имя впервые, но у него были клиенты из самых разных уголков мира, и они никогда не пользовались настоящими именами. - Как он выглядит - на фото. Быть может, я смогу его узнать.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. reicrowal

    Извиняюсь, хотел бы предложить другое решение.